Что предлагают банки среднему бизнесу
Длительное время для малого и среднего российского бизнеса альтернативы кредитам не было. Доля кредитов в финансовых продуктах для бизнеса составляет больше 80%. Как меняется ситуация сегодня? и услуг сегодня и в каком направлении ННЭ будет развиваться?
Корпоративный денежный рынок подвержен резким колебаниям. После резкого взлёта в в конце 2014 – начале 2015 г процентные ставки ползли вниз до осени 2018 г. По информации агентства «Эксперт РА», ставка по кредитам малому и среднему бизнесу сроком до года за восемь месяцев 2018 г. снизилась с 12.48% . до 11,4%. По долгосрочным кредитам ставка в августе 2018 г. достигла 10,2% с 11,3% в январе 2018 г..
Главной проблемой заёмщиков является дороговизна кредитов, которые съедают большую часть прибыли. Поэтому далеко не всегда кредитование способно оказать помощь МСБ.
«Овердрафты и оборотное кредитование актуальны для покрытия краткосрочных разрывов ликвидности, инвестиционные кредиты и лизинг – для проектов по расширению производственных мощностей».
Руководитель управления по работе с предприятиями среднего бизнеса Райффайзенбанка Евгений Богачев.
Что предлагают банки среднему бизнесу
По данным «Эксперт РА» в тройку популярных у небольших компаний кредитных продуктов входят лизинг и факторинг, которые составляют, соответственно 10 и 6%. И в последнее время они растут активнее, чем кредиты. Достаточно часто возникают ситуации, когда компания не имеет возможности получить кредит, а лизинг или факторинг – может. Ставки по факторингу при средней срочности до 70 дней сейчас составляют от 9 до 20% годовых.
«По нижней границе финансирование доступно малым поставщикам крупных компаний, использующим электронный документооборот с клиентами и с самой факторинговой компанией либо банком».
Исполнительный директор Ассоциации факторинговых компаний Дмитрий Шевченко.
По словам ведущего аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксении Балясовой за 2017 г. объем лизинговых сделок с малыми и средними компаниями вырос на 52%. Рост обеспечили в первую очередь программы госсубсидирования, в том числе продаж грузовых автомобилей и сельскохозяйственной техники, а также реализация отложенного спроса.
У факторинга такой поддержки пока нет. Его дальнейшее развитие будет зависеть от принятия поправок к закону «О госзакупках», которые откроют законодательный доступ факторингу к сегменту госзаказа. После принятия поправок факторинговые сделки станут не единичными, а массовыми.
По мнению первыого вице-президента Московского кредитного банка (МКБ) Александра Афонина Банки заинтересованы в наращивании этих видов финансирования. Для них это менее рисковые продукты.
Сроки сокращаются
По прогнозам экспертов часть клиентов скорее всего начнут переориентироваться на документарные инструменты – гарантии и аккредитивы. Рост ставки снизит спрос на кредитные продукты, но интерес к лизингу и факторингу скорее всего сохранится. По этим продуктам банкиры будут менять условия менее заметно, чем по кредитам.
По оценкам «БизнесДрома», выдача кредитных продуктов для МСБ в 2019 г. вырастет на 10% до 6,5 млрд руб. При этом объём лизингового и факторингового финансирования вырастет на 20% и составит 500 млрд и 250 млрд руб. соответственно.
